P2P借貸需要注意哪些問題？上海債務律師事務所為您解答
北京互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布了《關于開展點對點借貸中機構合規(guī)檢查的通知》，同時發(fā)布了《點對點借貸中信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》，要求督促網貸機構合規(guī)經營，加強風險管控，回歸信息中介的本質導向。上海債務律師來講講有關的情況。
為深化P2P點對點借貸（以下簡稱網貸）專項整治工作，分類指導、精準施策，督促網貸機構合規(guī)經營，加強風險管控，回歸信息中介本質地位。同時，通過合規(guī)檢查，安全有序消除存量風險，引導行業(yè)良性退出，保護借貸雙方合法權益。現(xiàn)就網貸機構合規(guī)檢查通知如下：
一、總體要求
（一）統(tǒng)一標準。嚴格按照網貸"1+3 "制度框架和相關規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標準，提質增效，嚴格管控。
（二）全量覆蓋。針對中國已經發(fā)展納入各省（區(qū)、市、計劃單列市）網貸風險管理專項整治名單的網貸機構可以開展安全檢查，做到教育機構與業(yè)務檢查全覆。
（三）真實、準確。檢驗過程清晰透明，檢驗結果客觀準確，報告內容實事求是，經得起市場檢驗。
（四）調查與改革相結合。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點，要查必糾，即查必糾。
二、檢查內容
（一）檢驗依據(jù)。按照網貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法和資金存放及信息披露指導意見的要求，結合《網貸信息中介合規(guī)檢查表》（以下簡稱《檢查表》）嚴格執(zhí)行。
（二）重點研究內容。本次合規(guī)檢查工作重點發(fā)展關注以下十個方面：
1、是否嚴格定位為信息中介，是否從事信用中介業(yè)務；
2、是否有資金池，是否為客戶墊付資金；
3、自籌資金還是變相籌資；
4、是否直接或變相為貸款人提供擔保或承諾保證本息；
5、是否對出借人實行了一個剛性進行兌付；
6、是否對貸款人進行風險評估和分級管理；
7、借款人的風險信息是否向貸款人充分披露；
8、是否堅持小額分散的點對點借貸原則；
9、是否發(fā)售理財服務產品進行募集資金（或剝離到關聯(lián)研究機構發(fā)售理財業(yè)務產品）；
10、是否通過提供高額獎勵來吸引貸款人或投資者。
三、機構自查
（一）組織自查。各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）P2P點對點借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱網貸整治辦）組織轄區(qū)內注冊的網貸機構開展自查。
（二）報告內容。自我評估的結果和檢查的細節(jié)，包括但不限于： 查明的問題和整改進度，庫存業(yè)務規(guī)模和風險緩解，當前主要問題或風險等。自查報告應當蓋有組織機構公章、高級管理人員和大股東公章、高級管理人員和大股東簽署的真實性承諾書。
（三）舉報路徑。自查報告報送注冊地省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網貸整改辦。
四、自律檢查
（一）開展進行檢查。各省（區(qū)、市、計劃單列市）網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網時代金融行業(yè)協(xié)會或相關研究機構對轄內機構可以開展學生自律檢查。其中，中國發(fā)展互聯(lián)網經濟金融協(xié)會對網貸會員管理實施全覆蓋自律檢查。
（二）報告內容。自律檢查報告包括但不限于： 對一般情況的檢查、區(qū)域機構的合規(guī)情況、發(fā)現(xiàn)的高頻問題和主要潛在風險、受調查的個別機構的詳細情況、合規(guī)評估和監(jiān)管建議。自律檢查報告由檢查員和協(xié)會（檢查機構）主要負責人簽署，確認并簽署承諾書，對檢查內容的真實性負責。具有雙重會員資格的機構、地方互聯(lián)網金融協(xié)會和中國互聯(lián)網金融協(xié)會應當自行出具自律檢查報告。
上海債務律師認為，將自律檢查報告報送網貸機構注冊所在地省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網貸整頓辦公室。中國互聯(lián)網金融協(xié)會自律檢查報告按網貸機構注冊地打包報送相應省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）網貸整治辦公室，同時抄送全國P2P點對點借貸風險整治領導小組辦公室。
相關閱讀
-
劉某拒不返還彩禮強制執(zhí)行案詳細閱讀
1月5日上午，在強制拘留措施施壓下，被執(zhí)行人劉某家屬代其到***法院執(zhí)行局履行義務，一起婚約彩禮糾紛案件順利執(zhí)行完畢。當天下午，執(zhí)行干警前往***市拘留所對劉某提前解除拘留。申請執(zhí)行人宋某與被執(zhí)行人劉某因彩禮返還發(fā)生糾紛，宋某將劉某訴至***法院，經法院判決劉某返還宋某彩禮600000元。判決生效后，劉某拒不履行義務，宋某向法院申請強制執(zhí)行。
-
上海房屋產權律師通過案例提醒大家借房屋的風險詳細閱讀
上海房屋產權律師借劉某房屋借用后長期未還，葛某起訴要回房屋所有權的案例，提醒生活中借房屋應該注意的風險。案情簡介：房屋借用后長期未還，如何確定房屋所有權。2006年7月25日，葛某表示，1984年1月，葛某之父葛大將其位于西漢村965號的房屋委托給同村村民劉某。劉某去世后，這所房子被他的兒子劉某一家三口占據(jù)。葛大家多次催促劉某歸還房屋，但都失敗了，于是向法院提出以下訴訟請求：1.西漢村965號房屋歸葛所有；2.法律費用和其他費用由劉承擔。
-
李某與安某的彩禮返還糾紛案詳細閱讀
"被告老李系被告小李的父親，被告老沙系被告小李的母親。原告小安與被告小李經人介紹認識，認識后互加微信聊天了解。于2020年11月9日訂婚，訂婚時男方支付女方家彩禮166000元，女方家返還男方6000元。2021年2月26日原告小安到被告小李家接親，支付小李家彩禮20000元，支付彝族風俗潑水費600元，潑水費是支付給來小李家?guī)兔Φ挠H友、鄰居。2021年2月27日在原告小安家舉行婚禮時，原告小安支付被告小李家彩禮20000元，當天小安的姐姐安甲殺了一頭牛招待被告小李家一方，小李家一方支付了3000元給小安
-
劉某與趙某未結婚登記返還彩禮案例詳細閱讀
劉某（化名）與趙某（化名）原系初中同學，2020 年 4 兩人確定戀愛關系，2020 年 10 月 1 日，雙方按當?shù)亓曀邹k酒席舉行婚禮，按照農村習俗，劉某向趙某給付彩禮68888元及舅公禮金1300元，舉行婚禮后雙方以夫妻名義共同生活，但未辦理結婚登記手續(xù)。后因生活瑣事雙方產生矛盾，2021 年 6 月 27 日后，劉某及其家人前往趙某家協(xié)商退還彩禮，并確認二人正式分手。因雙方關于退回多少彩禮未達成一致，劉某遂訴至法院，劉某請求法院判令趙某返還禮金56188元。
